DeFi là gì: Ưu điểm, khả năng và rủi ro

DeFi là gì: Ưu điểm, khả năng và rủi ro

CRYPTO Uncategorized

Cái tên nóng nhất trong tiền điện tử hiện nay phải là DeFi hoặc tài chính phi tập trung. DeFi phải là một trong những đổi mới có ảnh hưởng lớn nhất đến tài chính truyền thống trong thời gian gần đây. Nó kết hợp các giải pháp ngân hàng thời đại mới với các hoạt động thông thường để cung cấp một cách tiếp cận sáng tạo cho tài chính.

Về mặt kỹ thuật, DeFi sử dụng các thỏa thuận có thể thực thi tự động hoặc các hợp đồng thông minh được xây dựng trên công nghệ blockchain để cung cấp các dịch vụ ngân hàng mà không liên quan đến các bên trung gian như ngân hàng hoặc luật sư.

Nhưng chính xác thì Defi là gì? Khi mọi người hỏi, “DeFi là gì?” nó có thể được định nghĩa một cách đại khái là một hệ sinh thái của các ứng dụng tài chính không được phép được xây dựng bằng cách sử dụng các sổ cái phân tán công khai. Đó là một cách để cung cấp các dịch vụ tài chính truyền thống, bao gồm cho vay, thanh toán, quản lý tài sản, trong một thiết lập phi tập trung.

Table of Contents

Điều gì quan trọng về DeFi

Kinh tế học phi tập trung kết hợp ngân hàng truyền thống với các công nghệ thế hệ tiếp theo, bao gồm cả blockchain. Nó thường được gọi là ‘Tài chính mở’ vì nó kết hợp các thỏa thuận toàn diện để xây dựng các giải pháp phi tập trung nhằm vào phân khúc tài chính. Các dự án phục vụ nhu cầu kinh tế truyền thống của người tiêu dùng, bao gồm cho vay, tiết kiệm hoặc tài khoản séc, giao dịch, v.v.

DeFi đang phát triển nhanh chóng và hiện nó bao gồm mọi khía cạnh phổ biến trong ngành công nghiệp truyền thống. Đầu tiên, cuộc cách mạng DeFi đang giúp những người ở vùng sâu vùng xa có thể tiếp cận với tiền thông qua các kênh an toàn. Nó đã mở ra một cánh cổng cơ hội khổng lồ mà tài chính truyền thống đã bỏ lỡ cho đến nay.

Thứ hai, chức năng, độ an toàn và khả năng truy cập do các ứng dụng Defi cung cấp vượt xa các giải pháp tài chính thông thường. Tất cả những gì bạn cần là một chiếc điện thoại thông minh có kết nối tốt. Tiềm năng mở rộng toàn cầu thực tế là vô tận. Hầu hết các nhà phân tích tiền điện tử coi DeFi là lĩnh vực sôi động và sáng tạo nhất trong toàn bộ lĩnh vực tiền điện tử và blockchain hiện nay.

Các mã thông báo DeFi đang vượt trội hơn so với các đối tác tiền điện tử của họ bằng một mức lợi nhuận khổng lồ. Hầu hết các dự án DeFi đều có tiềm năng to lớn để lại dấu ấn khó phai mờ trong lĩnh vực tài chính trong nhiều năm tới. Hiện tại, các dự án đang ở giai đoạn sơ khai nhưng đã đạt được lượng người theo dõi rất lớn. Khi ngành công nghiệp phát triển, DeFi chắc chắn sẽ phát triển thành một giải pháp thay thế đáng tin cậy cho hệ thống ngân hàng truyền thống.

Một điều đã thu hút mọi người đến với tiền điện tử là sự phân quyền của nó. Ngoài các yếu tố khác, tài chính phi tập trung là một lĩnh vực thiết yếu khiến mọi người quan tâm đến các vấn đề tiền điện tử. Hệ thống phi tập trung liên quan đến việc thực hiện các giao dịch tài chính bằng cách sử dụng một hợp đồng thông minh.

Với phương pháp này, bạn không cần phải có bên thứ ba tham gia vào công việc của mình trước khi thực hiện giao dịch tài chính. DeFi loại trừ vai trò của các trung gian như luật sư hoặc ngân hàng. Thỏa thuận được tự động hóa và sử dụng công nghệ blockchain trực tuyến.Việc sử dụng DeFi DApp đã rất ấn tượng. Mọi người đang mua vào tùy chọn hợp đồng thông minh hơn là các hệ thống tài chính truyền thống với các bên trung gian. Kể từ tháng 9 năm 2017, hơn 15 tỷ đô la đã được chuyển qua DeFi và bị khóa.

Tóm lại, DeFi là một hệ thống sử dụng hệ thống tài chính truyền thống nhưng sử dụng các hợp đồng thông minh thay cho các tổ chức trung gian. Hệ thống tài chính mở không có bất kỳ cơ quan trung ương nào. Vì vậy, có thể an toàn khi nói rằng dự án DeFi phi tập trung thôn tính hệ thống tài chính truyền thống và công nghệ blockchain.

DeFi hoặc tài chính phi tập trung
DeFi hoặc tài chính phi tập trung

Bạn có thể làm gì với DeFi?

Kể từ khi giới thiệu tiền điện tử như Bitcoin vào hệ thống tài chính, ngành tài chính tập trung đã không còn như vậy. Với sự gia tăng của tài sản kỹ thuật số, thị trường tài chính đã trải qua một chuyển động theo cấp số nhân đã đảo lộn một số cách thức tài chính truyền thống.

Khi các ứng dụng DeFi xuất hiện, nó đã chứng tỏ mình là người thay đổi cuộc chơi. Tài chính phi tập trung là một đường cong lớn trong câu chuyện về những thứ liên quan đến tài chính. Sự thay đổi này có thể thực hiện được với ứng dụng DeFi ấn tượng.

Một cách tiếp cận tự chủ để xử lý hoạt động kinh doanh tài chính của bạn

Các ứng dụng phi tập trung (DApps) đã tác động đến các dịch vụ tài chính, đặc biệt là giao dịch tiền điện tử. Thực hiện giao dịch tiền điện tử trên các sàn giao dịch phi tập trung (dex), như Uniswap, là bằng chứng cho thấy sự thay đổi này dường như không được coi là đảo ngược.
Trong một sàn giao dịch phi tập trung hỗ trợ các ứng dụng phi tập trung, giao dịch hoàn toàn là P2P. Mục tiêu của bạn là sự riêng tư và giao dịch suôn sẻ. Bạn có thể giao dịch với các nhà giao dịch và nhà đầu tư đồng nghiệp mà không cần có con mắt thứ ba về công việc của mình như trong một sàn giao dịch tập trung.

Với phương pháp này, bạn có thể loại trừ các công ty và tổ chức tài chính khác đang dò xét vấn đề tài chính của bạn. Bạn không cần một nền tảng khác để thực hiện các giao dịch của mình. Ngoại lệ này cung cấp cho bạn một cách tiếp cận tự chủ để xử lý công việc kinh doanh tài chính của bạn. Không giống như sàn giao dịch tập trung, bạn không cần giữ tài sản của mình trong ví của bên thứ ba.

Một tùy chọn để giao dịch tiền tệ phù hợp với các loại tiền tệ khác

Sử dụng hệ sinh thái DeFi, bạn có thể mua các loại tiền kỹ thuật số được gọi là tiền xu ổn định được gắn với một loại tiền tệ cụ thể khác về giá trị. Ví dụ: USDC và DAI đã được gắn với Đô la Mỹ.

Một tùy chọn để hoạt động trong một nền tảng cho vay hệ thống mở

Với giao thức cho vay DeFi, hệ thống được mở. Nó cung cấp các nền tảng cho vay phi tập trung. Người cho vay và người đi vay có thể hoạt động với các hợp đồng thông minh, do đó loại trừ sự cần thiết của người trung gian và các giấy tờ được ký kết. Đó là một sự thay đổi đáng hoan nghênh đối với giao thức cho vay thông thường.

Là người cho vay, DeFi mang đến cho bạn cơ hội kiếm thêm tiền trong khi giao dịch tiền điện tử . Trong khi bạn cho vay tài sản tổng hợp, bạn có thể kiếm được lãi suất. Là một người đi vay, bạn sẵn sàng tiếp cận khả năng thanh khoản mà không cần phải bán bớt tài sản của mình. Tính năng này có nghĩa là lượng thanh khoản của bạn sẽ tăng lên. Nó được cung cấp cho người dùng trên các nền tảng như Aave và Compound.

Giống như hệ thống truyền thống yêu cầu bạn phải có tài sản thế chấp để vay từ ngân hàng, bạn cũng cần có tài sản thế chấp trong hệ thống này. Một lý do tại sao hệ thống Defi được coi là sự hợp nhất của cả hệ thống ngân hàng truyền thống và công nghệ blockchain.

Tuy nhiên, trong trường hợp này, đó là một cách làm thông minh và hiệu quả hơn. Người đi vay phải cung cấp một tài sản cơ bản có giá trị hơn khoản vay mà họ muốn tiếp cận. Nhà cung cấp thanh khoản cũng được hưởng một số an toàn.

Một tùy chọn để giao dịch ngoài không gian mật mã

Với nền tảng Defi, bạn có thể giao dịch các tài sản trong thế giới thực như kim loại quý hoặc tiền tệ. Sau đó, bạn có thể tạo và trao đổi các dẫn xuất của chúng trên các nền tảng như Synthetix.

Một nền tảng để đưa ra dự đoán

Một dịch vụ khác mà bạn có thể tận hưởng với ứng dụng phi tập trung là một nền tảng nơi bạn có thể đặt cược vào các sự kiện trong tương lai và nhận được một số kết quả tích cực. Một số nền tảng mà bạn có thể làm điều này là Gnosis, FTX và Augur.

Nó giống như thị trường dự đoán truyền thống nhưng với sự đổi mới công nghệ được thực hiện bởi blockchain. Không có trung gian tham gia. Là một nhà phát triển DeFi, bạn có thể tham gia vào những dự đoán này. Ví dụ, trong cuộc bầu cử tổng thống Hoa Kỳ vào năm 2020, các thị trường dự đoán này đã phát triển mạnh mẽ, với Augur ghi nhận hơn 8 triệu đô la.

Một nền tảng để đưa ra dự đoán
Một nền tảng để đưa ra dự đoán

Một nền tảng để tham gia xổ số

Một lý do khác tại sao một số người sử dụng và giới thiệu các ứng dụng tài chính Defi là trong các lĩnh vực xổ số. Bạn có thể tham gia xổ số không thua lỗ, nơi mọi người bỏ tiền vào và chơi xổ số. Loại xổ số này khác biệt vì không ai thua.

Khi một người chiến thắng xuất hiện, người chiến thắng sẽ nhận lãi tích lũy trong khi mọi người lấy lại tiền của họ. Bạn có thể tham gia vào lĩnh vực DeFi này bằng cách sử dụng nền tảng PoolTogether.

Mặt tốt của xổ số này là không có ai bị mất mát. Nếu không thắng, bạn có thể lấy lại số tiền ban đầu. Nếu bạn thắng, bạn sẽ nhận được toàn bộ tiền lãi từ tiền của mọi người.

Một nền tảng để canh tác năng suất

Một thuật ngữ mới đang tạo ra các vòng trong lĩnh vực DeFi là canh tác năng suất. Nó liên quan đến việc khóa tiền điện tử để lấy phần thưởng. Những người nông dân có năng suất sử dụng các đồng tiền như Tether, Dai, Ether, v.v. Hai thị trường tiền tệ nơi canh tác năng suất nở rộ là Aave và Compound.

Khao khát, Finance và Uniswap

Yearn.Finance và Uniswap là các nền tảng phục vụ để cải thiện trải nghiệm của người dùng trong hệ thống DeFi.Uniswap là một giao thức Defi nhằm cung cấp giải pháp cho vấn đề thanh khoản trong các sàn giao dịch phi tập trung. Được xây dựng trên Ethereum, nó có nghĩa là để hoán đổi các mã thông báo. Tất nhiên, bạn cũng có thể hoán đổi mã thông báo Defi của mình ở đó.

Yearn.Finance được tạo ra để tối đa hóa lợi nhuận bằng cách sử dụng giao thức yearn. Nó phân bổ tính thanh khoản cho các giải pháp DeFi khác. Với hai nền tảng này, trải nghiệm của người dùng trong không gian Defi được nâng cao.

Tại sao DeFi lại đạt được tiến bộ vượt bậc?

Kể từ khi được đưa vào các giao dịch tài chính, sản phẩm DeFi đã ghi nhận tính di động ngày càng cao với những bước tiến lớn. Người ta sẽ tự hỏi tại sao DeFi lại đạt được tiến bộ lớn như vậy trong lĩnh vực tài chính. Bạn muốn hỏi tại sao lại có cơn sốt cho DeFi. Dưới đây là một số lý do tại sao DeFi là lựa chọn phù hợp với hầu hết mọi người.

Các cơ quan quản lý đang mua vào nó

Các cơ quan quản lý đã là tác nhân của sự thay đổi trong thế giới tài chính. Hầu hết sự tiến bộ hoặc chậm trễ được ghi nhận bởi một số xu hướng tài chính và các ứng dụng được đưa vào tổ chức tài chính là do các cơ quan quản lý.

Các cơ quan quản lý sử dụng quyền lực để cho phép một hệ thống mới phát triển mạnh hoặc dập tắt đám cháy của nó ngay cả trước khi nó bắt đầu lan rộng. Kết quả là, họ phải chịu khó đưa ra một số quyết định quan trọng sẽ ảnh hưởng đến tình trạng của xã hội và mọi người có liên quan.

Việc họ có mua vào một sản phẩm tài chính hay không sẽ quyết định liệu họ có phát triển mạnh hay không. Tình hình là một điều tế nhị. Nếu họ cho phép những cách tiếp cận mới này để xử lý các vấn đề tài chính phát triển mạnh, họ có thể đặt các tổ chức tài chính như các công ty và ngân hàng vào nguy cơ không thể kiếm sống được bằng vai trò trung gian.

Ngoài ra, họ phải đưa ra các quyết định sẽ bảo vệ xã hội khỏi những rủi ro tài chính liên quan đến việc thực hiện các giao dịch tài chính và tiết kiệm tiền trong những không gian không được kiểm soát. Tuy nhiên, một số lượng lớn người đã mua tài sản sáng tạo này. Hơn nữa, với xu hướng đổi mới công nghệ ảnh hưởng đến mọi khía cạnh của cuộc sống con người, sẽ chỉ có nhiều đổi mới hơn chứ không phải ít hơn.

Nắm bắt các phương pháp tiếp cận cổ xưa để xử lý các vấn đề tài chính là hạn chế của các cách tiếp cận mới. Nó đã tạo ra một môi trường thù địch đã thúc đẩy một số đổi mới trong trứng nước. Tuy nhiên, có vẻ như kỷ nguyên của sự sáng tạo bị kìm hãm đang trôi qua.

Từ cái nhìn của mọi thứ, các cơ quan quản lý này chấp nhận những thay đổi này vì họ đang đưa ra một số quyết định hỗ trợ DeFi. Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC) đã phê duyệt Arca vào tháng 7 năm 2020. Arca là một quỹ dựa trên Ehereum. Sự chấp thuận của nó là một dấu hiệu tích cực đối với việc chấp nhận DeFi.

Điều này khác xa với sự cố năm 2018 khi Basis có trụ sở tại New-Jersey đã trả lại 133 triệu đô la Mỹ vì các quy định của SEC đã kìm hãm tinh thần hoạt động của nó. Tuy nhiên, với xu hướng hiện tại của mọi thứ, vẫn có hy vọng về một môi trường tốt hơn cho những đổi mới đầu tư công nghệ trong không gian tài chính.

Các tổ chức tài chính đang mua vào nó

DeFi cũng đã thu hút được sự quan tâm từ những người chơi chính thống. Một số nhân vật và tổ chức lớn đang bắt đầu chấp nhận DeFi và kết hợp nó vào hệ thống của họ. Ví dụ: 75 ngân hàng có thẩm quyền trên thế giới kết hợp công nghệ blockchain vào hoạt động của họ để thực hiện thanh toán nhanh hơn và hiệu quả hơn. Công cụ tài chính này là một phần của Mạng thông tin liên ngân hàng do Ngân hàng Hoàng gia Canada, ANZ, JP Morgan đứng đầu.

Mọi người muốn tận dụng giá trị

Một lý do tại sao DeFi ghi lại rất nhiều người tiết kiệm là mọi người đã thấy rằng có giá trị trong việc tiết kiệm với DeFi. DeFi có lợi nhuận cao hơn. Nhiều token có giá trị rất nhỏ khi họ tham gia vào không gian tài chính. Tuy nhiên, với những người quan tâm đến DeFi, kết quả là rõ ràng là sự tăng trưởng nhanh chóng của tài sản có thể giao dịch.

Các hạn chế của Covid-19 đã ưu tiên cho hệ thống

Đại dịch Covid-19 đã tạo môi trường cho DeFi phát triển mạnh mẽ. Với Covid, một số lãnh thổ bị hạn chế. Ngoài ra, lãi suất trong các thiết lập toàn cầu cũng thấp hơn bình thường

Tuy nhiên, với DeFi, nhà đầu tư có mức lãi cao hơn. Hợp chất cung cấp lãi suất 6,75% hàng năm cho những người sử dụng stablecoin Tether phi tập trung. Ngoài khoản lãi ấn tượng này, những người tiết kiệm còn nhận được mã thông báo Comp. Những người không có tài khoản ngân hàng có thể sử dụng DeFi.

Ưu điểm của tài chính phi tập trung

Hệ thống phi tập trung này đã mang lại cho tài sản tiền điện tử một lợi thế so với tiền tệ fiat và các vật có giá trị khác. Dưới đây là một số lợi thế của sự đổi mới công nghệ này trong thế giới tiền điện tử:

DeFi đã ảnh hưởng đến xu hướng thị trường ủng hộ tất cả các mã thông báo có thể giao dịch

Với việc DeFi xuất hiện trên thị trường, mọi người đã tìm thấy một cách tốt hơn, dễ dàng hơn và hiệu quả hơn để thực hiện các giao dịch tài chính và tất nhiên, họ đã suy nghĩ nghiêm túc về nó. Kết quả của suy nghĩ đó là sự gia tăng danh tiếng của DeFi.

Ví dụ, trong hệ thống tài chính truyền thống, về mặt pháp lý, người cho vay và người đi vay bắt buộc phải biết về bản thân trước khi bất kỳ giao dịch nào xảy ra. Có nghĩa là, cả hai bên sẽ phải công khai danh tính của họ. Ngoài ra, người cho vay sẽ phải đánh giá người vay và xác định khả năng hoàn trả khoản vay của họ trước khi giao dịch có thể xảy ra.

Với DeFi, không cần phải xem xét kỹ lưỡng như vậy. Hệ thống cho phép sự tin cậy và quyền riêng tư. Hợp đồng thông minh có một thỏa thuận có thể thực thi và quá trình này được tự động hóa. Nó sử dụng công nghệ blockchain trực tuyến. Với một tùy chọn như vậy, hầu hết mọi người đang quay đầu lại với hệ thống tài chính truyền thống thông thường và đang tìm đường đến DeFi.

Ưu điểm của tài chính phi tập trung
Ưu điểm của tài chính phi tập trung

DeFi đã thỉnh thoảng tăng giá trị của tài sản kỹ thuật số

Vốn hóa thị trường của các mã thông báo có thể giao dịch đã tăng ồ ạt do hệ thống này. Token mà các nhà giao dịch forex sử dụng cho các hợp đồng thông minh DeFi hiện có giá trị cao hơn. Trong vòng một năm, một số mã thông báo đã tăng gấp ba lần giá trị của chúng và thậm chí còn hơn thế nữa.

Ví dụ, mã thông báo Aave đã tăng gần 200 lần giá trị của nó. Một mã thông báo khác, Mã thông báo mạng Synthetix, đã tăng gấp 20 lần so với giá trị của nó. Các mã thông báo erc20 cũng đang hoạt động tốt. Tất cả những điều này đều có thể thực hiện được nhờ hệ thống DeFi.

DeFi cấp cho mọi người quyền truy cập khi hệ thống truyền thống hạn chế họ

Với các yêu cầu nghiêm ngặt của hệ thống truyền thống, hầu hết mọi người không thể tiếp cận các dịch vụ tài chính trong không gian đó. Có một số hạn chế đối với các nền tảng phát hành khoản vay.

Tuy nhiên, với công cụ DeFi, bất kỳ ai cũng có thể truy cập các dịch vụ tài chính. Các yếu tố như tuổi tác, sự giàu có hoặc vị trí địa lý không là rào cản đối với bất kỳ ai. Với điện thoại di động và kết nối internet, bất kỳ ai cũng có thể truy cập internet và truy cập các dịch vụ tài chính.

DeFi mang lại sự minh bạch hơn

DeFi cung cấp một nền tảng tài chính minh bạch hơn so với hệ thống truyền thống có thể cung cấp. Hầu hết các giao thức DeFi được tạo trên blockchain và tất cả mọi người có liên quan đều có thể truy cập được. Các giao dịch được ghi lại trên hệ thống được mở để công chúng giám sát. Bạn cũng có thể sử dụng mã thông báo quản trị để định hình tương lai của giao thức. Các tài khoản có địa chỉ bằng số, chỉ làm cho chúng nhạy cảm với quyền riêng tư.

Với các giao dịch mở cho tất cả mọi người, không có chỗ cho sự nghi ngờ. Đó là một nền tảng nơi mà sự tin tưởng và quyền riêng tư phát triển mạnh mẽ. Loại hoạt động này thúc đẩy trách nhiệm giải trình. Khi các giao dịch được hạch toán, có cơ hội cải thiện hoạt động cao hơn.

Hạn chế và rủi ro của DeFi

Với những câu chuyện hấp dẫn về các dịch vụ Defi cũng có một số rủi ro không thể bỏ qua. Một số trong số đó là:

Kiểm toán của bên thứ ba

DeFi được xây dựng trên một hợp đồng thông minh. Bằng cách nào đó, các giao thức Defi có thể dễ bị thao túng. Một giao thức DeFi ký hợp đồng kiểm tra hợp đồng thông minh của nó cho các công ty có thể đặt hệ thống vào tầm ngắm của những kẻ khai thác, cho dù bây giờ hay trong tương lai.

Tập trung nguồn cấp dữ liệu

DeFi sử dụng các giao thức blockchain. Tuy nhiên, họ không thể truy cập dữ liệu ngoài chuỗi. Chính điểm này là nơi mà các thần thánh xuất hiện. Các bên thứ ba này thu hẹp khoảng cách giữa blockchain và thông tin ngoại tuyến.

Điểm đáng lo ngại trong thiết lập này là khả năng nhà tiên tri mắc lỗi. Nếu nó từng xảy ra rằng nhà tiên tri chuyển tiếp thông tin sai, kết quả sẽ là thảm họa.

Nguy cơ bị tin tặc

Có khả năng tin tặc lợi dụng hệ thống vì nó vận hành một ứng dụng phi tập trung. Nếu không có cơ quan trung tâm, tin tặc có thể tàn phá nền tảng trao đổi KuCoin vào tháng 9 năm 2020.

Mặc dù các sàn giao dịch tập trung có thể đóng băng tài khoản của tin tặc, do đó làm ngừng hoạt động của họ, nhưng những sàn giao dịch có hệ thống phi tập trung không thể đóng băng tiền của họ.

Ứng dụng phi tập trung là gì?

Các ứng dụng phi tập trung là một phần rất lớn của toàn bộ phổ DeFi. Các ứng dụng là trọng tâm để hiểu các khả năng của DeFi và cách nó hoạt động. Các dApp là các ứng dụng được xây dựng trên blockchain có chức năng phục vụ các hoạt động tài chính thông qua một mạng phi tập trung. Cho dù đó là blockchain hay nền tảng dựa trên DLT khác, ý tưởng là xây dựng một khuôn khổ phi tập trung. Do đó, các ứng dụng DeFi không thuộc bất kỳ tổ chức trung ương hoặc cơ quan giám sát nào.

Cách dApps tiếp quản tài chính truyền thống

Các dApp hoàn toàn tự động và được điều khiển bởi các hợp đồng thông minh xác định các chức năng tài chính khác nhau. Các hợp đồng được lập trình trước này hoạt động hoàn hảo theo các giá trị và giao thức được cung cấp ban đầu. Quan trọng nhất, các hợp đồng thông minh có thể xử lý một loạt các chức năng, bao gồm phê duyệt khách hàng và xử lý thanh toán. Hãy coi chúng như những hợp đồng tiền có thể được mở rộng theo lựa chọn của nhà phát triển.

Tiến trình DeFi hiện phụ thuộc vào sự phát triển của Ethereum. Hầu hết giá trị bị khóa trong các dự án dựa trên Ethereum. Tính linh hoạt lập trình và khả năng mở rộng của Ethereum sẽ xác định tốc độ phát triển của các sản phẩm tài chính Defi.

Các thành phần Vital DeFi

Lĩnh vực ứng dụng DeFi đang phát triển với tốc độ chóng mặt. Các ứng dụng phục vụ vô số mục đích, giúp tiết kiệm thời gian và tiền bạc. Ngày nay, hầu hết mọi lĩnh vực đều có ứng dụng DeFi phù hợp. Khi lĩnh vực này được mở rộng, các dApp cũng mở rộng phạm vi tiếp cận để phục vụ nhiều khách hàng hơn. Dưới đây là một số đặc điểm ứng dụng DeFi phổ biến:

Mã nguồn mở

Hầu hết các ứng dụng DeFi tuân theo các giao thức mã nguồn mở để duy trì tính phi tập trung và phục vụ nhiều đối tượng. Mã hóa công khai giúp nhận được nhiều đầu vào lập trình. Việc kiểm toán vẫn minh bạch bên cạnh việc cung cấp chức năng và bảo mật vượt trội. Mã nguồn mở được biết đến với tính bảo mật và ổn định.

Các thành phần Vital DeFi
Các thành phần Vital DeFi

Minh bạch

Khi nói đến DeFi, khái niệm về tính minh bạch mang một ý nghĩa hoàn toàn mới. Tính minh bạch vốn đã ăn sâu vào lĩnh vực phi tập trung và DeFi cũng không khác. Vì hầu hết các dApp được xây dựng trên chuỗi khối Ethereum, vốn dĩ mang lại tính minh bạch vượt trội về các điều khoản giao dịch, xử lý thanh toán, chức năng và cơ chế hợp đồng thông minh. Không giống như ngân hàng truyền thống, toàn bộ tương tác liên quan đến blockchain vẫn nằm trong phạm vi công cộng.

Một điểm khác biệt chính khác là các cá nhân không được kết nối trực tiếp với tài khoản cụ thể của ngân hàng. Thay vào đó, hệ thống sử dụng một địa chỉ số và bản thân tài khoản cơ bản vẫn ẩn danh giả. Thông tin về tài sản tiền điện tử luôn được bảo mật. Các tài khoản có chủ sở hữu và có thể được truy xuất lại nếu cần.

Tiếp cận toàn cầu

Có một sự khan hiếm các kênh ngân hàng ở các quốc gia đang phát triển. Tài chính phi tập trung đang giúp trao quyền cho những người bị áp bức bằng các giải pháp ngân hàng an toàn. Các nhà phát triển DeFi đang xây dựng các nền tảng tài chính thế hệ tiếp theo có thể được sử dụng ở các vùng sâu vùng xa với kết nối internet tối thiểu.

Bên cạnh các quốc gia đang phát triển, dịch vụ Defi cũng phục vụ các khu vực phát triển, nơi các sai sót ngân hàng truyền thống đã làm gián đoạn các kênh tài chính. Hệ thống ngân hàng và tiền tệ lâu đời hiện đang được nâng cấp với các công nghệ mới. Cả nhóm khách hàng không có ngân hàng và khách hàng truyền thống đều đang tham gia vào băng tần DeFi. Cho dù đó là một ngôi làng ở Hawaii hay Thành phố New York, nhiều loại dịch vụ Defi đều có sẵn chỉ bằng một nút bấm.

Không được phép

Không có người gác cổng trong DeFi, và quyền lực có sẵn cho bất kỳ ai. Bất kỳ ai cũng có thể truy cập hoặc phát triển ứng dụng DeFi với các giới hạn và quyền tối thiểu. Không giống như các trình phát được cấp phép, DeFi là mã nguồn mở và do đó có thể truy cập tốt hơn nhiều.

Tài khoản ngân hàng thông thường không mang lại nhiều tự do và việc phê duyệt là một mối quan tâm lớn. Các vấn đề phức tạp liên quan đến lãi suất được giữ ở mức tối thiểu. Thế giới phi tập trung bỏ qua các cơ chế quản lý không cần thiết và do đó cung cấp các sản phẩm tài chính mở tốt nhất.

Khả năng tương tác

Khả năng tương tác là trung tâm của cuộc cách mạng DeFi vì nó có nghĩa là cầu nối giữa các kênh ngân hàng mới và lâu đời. Khả năng tương tác đảm bảo rằng chức năng liền mạch được duy trì trên các nền tảng blockchain đa dạng. Các giải pháp DeFi hoặc đồng tiền phải hoạt động trên vô số mạng và nền tảng để phục vụ tập khách hàng đa dạng của nó.

Các giải pháp phi tập trung được thiết kế để các nhà phát triển, người dùng, nhà phê bình và tất cả mọi người đều có thể truy cập được. Ngoài ra, người dùng phải có khả năng triển khai stablecoin, giao dịch tại sàn giao dịch, sử dụng ví và làm như vậy đồng thời. Do đó, khả năng tương tác là rất quan trọng đối với các ứng dụng Defi vì những hợp đồng tiền này yêu cầu triển khai trong các môi trường blockchain đa dạng.

Linh hoạt

Tính linh hoạt là một đặc điểm cốt lõi của các ứng dụng DeFi. Một môi trường linh hoạt, đặc biệt là chuỗi khối Ethereum, cho phép các nhà phát triển duy trì sự đồng bộ với các kịch bản tài chính đang thay đổi. Nền tảng phải vẫn linh hoạt để cung cấp chức năng mới hơn và tích hợp với các nền tảng / mạng khác. Người dùng nên được độc lập trong việc thiết kế giao diện và giao thức tương tác của họ để có một khoản đầu tư thông minh.

DeFi xác định lại các giải pháp cho vay

Cho vay là một lĩnh vực mà DeFi tỏa sáng. Trong hai năm qua, các giải pháp cho vay DeFi đã thực sự đạt được thành công lớn. Quy trình phê duyệt khoản vay truyền thống rất rườm rà, mất thời gian và khó hiểu. Các đại gia ngân hàng lớn thống trị lĩnh vực cho vay và độc quyền trong các khu vực tương ứng. Đàm phán với các công ty cho vay để có một khoản vay phù hợp không có gì là quấy rối.

DeFi đã định nghĩa lại cho vay bằng cách thiết kế các sản phẩm sáng tạo lấy người tiêu dùng làm trung tâm. Hệ thống tài chính DeFi thế hệ mới mang lại sự linh hoạt, tỷ giá tốt hơn, xử lý nhanh hơn, nhiều tùy chọn cho vay tiền hơn và hơn thế nữa. Ethereum cũng đang có chỗ đứng trong lĩnh vực cho vay. Đã có một sự thay đổi lớn trong lĩnh vực cho vay kể từ khi giới thiệu các ứng dụng phi tập trung.

Hợp chất – Xác định lại cho vay

Compound dApp là nơi DeFi thực sự tỏa sáng nhất. Nó đã cho thế giới thấy cho vay có thể là một khái niệm thú vị như thế nào bằng cách trao quyền cho cả người tiêu dùng và người cho vay. Hợp chất cung cấp cho người dùng khả năng cho người dùng khác mượn tiền điện tử của họ mà không cần bất kỳ trung gian nào. Đổi lại, những người cho vay kiếm được tiền lãi, cũng ở dạng tài sản tiền điện tử. Từ góc độ đầu tư, người cho vay và người đi vay được khớp theo hợp đồng thông minh, làm cho nó trở thành một quy trình an toàn hơn nhiều so với bối cảnh cho vay ngày nay.

Ngoài ra, hợp đồng thông minh cũng quản lý việc thanh toán lãi suất theo điều kiện thị trường thay đổi. Không có bên thứ ba hoặc trung gian tham gia vào quá trình này. Hợp chất đã thành công đến mức nhiều dApp tương tự đã được xây dựng trên cùng một mẫu lãi suất.

Sở giao dịch phi tập trung – tập hợp các nhà giao dịch của ngày mai lại với nhau

Một sàn giao dịch phi tập trung thể hiện sự trưởng thành của lĩnh vực tiền điện tử. Trường hợp sử dụng DeFi này cung cấp nhiều tính năng bảo mật và an toàn hơn cho người dùng tiền điện tử với sự can thiệp tối thiểu của con người. Cho vay ngang hàng là lý tưởng để phục vụ những người không có ngân hàng và những người đang tìm kiếm sự linh hoạt hơn. Giao diện người dùng được sắp xếp hợp lý và bảo mật nâng cao là hoàn hảo trong bối cảnh không gian mạng ngày nay.

Không giống như thị trường tiền tệ tập trung, truyền thống hoặc Coinbase, các sàn giao dịch phi tập trung minh bạch, an toàn và hiệu quả hơn. Các sản phẩm thông thường dễ bị trộm cắp, vi phạm bảo mật và các vụ bê bối hack. Tìm kiếm nhanh trên Google cho thấy lịch sử của các sự cố sàn giao dịch gây ra tổn thất lớn cho người dùng.

Các sàn giao dịch phi tập trung không gặp phải những vấn đề như vậy. Các hợp đồng thông minh đảm bảo tiền hoặc tài sản kỹ thuật số không được giữ trực tiếp và blockchain ẩn dữ liệu người dùng. Tương tác giữa ví với ví hứa hẹn bảo mật hơn cho tài sản kỹ thuật số của bạn. Không có điểm tập trung nào để tấn công trong một sàn giao dịch phi tập trung.

Uniswap – Bước tiếp theo trong Hệ sinh thái cho vay

Với sự ra đời của ‘Tạo thị trường tự động’, nền tảng Uniswap đã thay đổi cách người dùng giao dịch. Cơ chế hợp đồng thông minh sáng tạo cho phép giải quyết ngay lập tức giữa các bên. Tỷ giá trực tiếp được cung cấp cho các nhà giao dịch giúp thực hiện các giao dịch một cách tự tin không giống như các loại giao dịch truyền thống khác. Tính năng ‘Tổng hợp’ cho phép người dùng kiếm lãi thông qua việc cho vay mà không cần bất kỳ sự tham gia nào của bên thứ ba.

Uniswap - Bước tiếp theo trong Hệ sinh thái cho vay
Uniswap – Bước tiếp theo trong Hệ sinh thái cho vay

Tiết kiệm thế hệ tiếp theo được hỗ trợ bởi DeFi

Tiết kiệm là máu sống của ngành tài chính. Dù là tài khoản tiết kiệm ngắn hạn hoặc quỹ hưu trí, khoản tiết kiệm rất quan trọng đối với cuộc sống của một chuyên gia đang làm việc. Các sản phẩm của DeFi đang giúp xác định lại cách thức thực hiện tiết kiệm trong thời đại ngày nay. Các ứng dụng thu lãi tập thể đang giúp người dùng tiết kiệm tiền và kiếm được nhiều tiền hơn cho chú mèo con tập thể của họ.

MakerDAO – Vua phân quyền

Maker stablecoin cho phép neo các stablecoin khác với Đô la Mỹ bằng cách sao lưu nó bằng tài sản thế chấp tiền điện tử. Nói cách khác, người dùng hiện có thể triển khai tiền điện tử mà không cần lo lắng về sự biến động gây ra cho các loại tiền điện tử như Bitcoin và ETH.
Người dùng có thể xây dựng stablecoin DAI của riêng họ bằng cách sử dụng dApp Maker Oasis. Hơn nữa, dai stablecoin sau đó có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau, bao gồm giao dịch, giao dịch và hơn thế nữa. Theo một cách nào đó, Maker có thể được gọi là một ngân hàng dự trữ phi tập trung cung cấp dai như một loại thuốc chữa bách bệnh.

Tương lai có gì cho DeFi

Ngày nay, các sản phẩm DeFi phụ thuộc vào mô hình tài sản thế chấp để đảm bảo lợi ích của nhà đầu tư. Khi DeFi phát triển, người đi vay sẽ xây dựng lịch sử tín dụng của họ, cho phép họ vay không có tài sản thế chấp. Một cơ chế dựa trên danh tính như vậy sẽ yêu cầu một cơ chế nhận dạng phi tập trung phổ quát được xây dựng dựa trên các chứng chỉ kinh tế và tài chính vững chắc.

Các lỗ hổng trong hợp đồng thông minh phải được cắm để bảo mật hơn nữa các dApp khỏi các cuộc tấn công hack. Phải tránh thế chấp quá mức để phát triển thông tin cho vay ngang bằng với các tổ chức cho vay ngày nay.

Tiến hóa DeFi thành Power Next-Gen Finance

Những cải tiến trong trải nghiệm người dùng sẽ giúp thu hút nhiều người dùng hơn. Hệ sinh thái DeFi thế hệ đầu tiên thiếu giao diện người dùng tương tác và trải nghiệm duyệt trang web. Các dApp mới nhất tập trung vào tương tác của người dùng để thu hút nhiều đối tượng hơn. Cũng giống như tài sản tiền điện tử, Tính dễ sử dụng vẫn là tiêu chí thiết kế chính.

Ví tiền điện tử cũng sẽ trải qua quá trình phát triển để cung cấp nhiều tính năng và chức năng hơn cho người tiêu dùng. Trong tương lai, ví tiền điện tử bao gồm tất cả sẽ là hương vị khi người tiêu dùng tìm kiếm một giải pháp phù hợp cho tất cả các tương tác đầu tư tiền điện tử của họ. Một ví tiền điện tử phải đóng vai trò là một cổng chung để quản lý tài sản kỹ thuật số toàn diện. Hãy tưởng tượng một trang chủ hiển thị tất cả các khoản nắm giữ của bạn chỉ với một cú nhấp chuột, bao gồm các khoản vay, tài sản thế chấp, tài sản nắm giữ, hoạt động giao dịch và hơn thế nữa.

Hợp nhất tài chính truyền thống với khái niệm DeFi

Quản trị phi tập trung là một lĩnh vực thú vị khác xuất hiện trong hệ sinh thái DeFi. Ban đầu, nhiều giải pháp DeFi có đặc điểm tập trung, bao gồm các ‘khóa chính’ để kiểm soát các chức năng nhất định. Ví dụ: một van đóng khẩn cấp trong tay của nhóm nhà phát triển có thể giúp bảo mật dApp trong trường hợp bị tấn công.

Tuy nhiên, sự phát triển của DeFi đòi hỏi các giao thức quản trị phải được chia sẻ với các bên liên quan. Các tổ chức tự trị phi tập trung đang nhanh chóng nổi lên với tư cách là những người ra quyết định giúp các bên liên quan thực hiện nhiều quyền kiểm soát hơn thay vì các ngân hàng. Các tổ chức tài chính ngày nay có rất nhiều điều để học hỏi từ cách tiếp cận đa chiều của kinh tế học phi tập trung.

DeFi có ở lại đây không?

Các vấn đề tiền tệ luôn là trung tâm của nền văn minh nhân loại. Tiền, dưới hình thức này hay hình thức khác, đã thúc đẩy nỗ lực của con người trong nhiều thiên niên kỷ. Trong nhiều thập kỷ, đồng đô la Mỹ đã thống trị bối cảnh này. Ngày nay, tiền điện tử đang làm điều tương tự, mặc dù trên mặt trận mạng. Chúng ta có thể thấy một cuộc đại tu hoàn toàn trong lĩnh vực tài chính và việc xóa bỏ tiền tệ fiat trong tương lai.

Quỹ đạo tương lai của DeFi

Tiền điện tử và blockchain đang nổi lên như những công nghệ thế hệ tiếp theo với tiềm năng tạo ra những thay đổi xã hội to lớn. Khi xã hội phát triển, công nghệ mới cung cấp năng lượng cho nhu cầu của con người. Ngày nay, các công nghệ phi tập trung được cung cấp bởi Ethereum đang làm điều đó. Nhiều loại Dapp khác nhau cung cấp các dịch vụ tài chính bằng cách sử dụng các hợp đồng thông minh và một bước ngoặt công nghệ để phá vỡ hệ thống truyền thống.

Các giải pháp DeFi đang thiết lập các tiêu chuẩn trong cả lĩnh vực tài chính và kinh tế. Các cách thức tiền tệ fiat cũ đang bị thách thức. Các nền kinh tế phát triển nhanh đang áp dụng các công nghệ phân quyền mới nhất để phục vụ công dân của họ với các giải pháp ngân hàng tốt nhất hiện có. Các giải pháp DeFi đại diện cho đỉnh cao của lý tưởng dân chủ bằng cách cung cấp hệ thống tài chính minh bạch cao và thực sự phi tập trung. Theo một cách nào đó, DeFi có nghĩa là nhiều quyền lực hơn cho người dân.

Quỹ đạo tương lai của DeFi
Quỹ đạo tương lai của DeFi

Phần kết luận

Tài chính phi tập trung là một cách tiếp cận đổi mới về mặt công nghệ đối với giao dịch tài chính nhằm phá vỡ hiện trạng trong không gian tài chính. Với sự ra đời của DeFi vào diễn ngôn tài chính, hệ thống đã có sự phát triển vượt bậc. Với xu hướng thị trường và những đột phá liên tục về công nghệ mà lĩnh vực này đã trải qua, chúng tôi đang xem xét một hệ thống tài chính tự do và phi tập trung hơn.

Một điều gì đó thực sự đáng chú ý đang xảy ra trong hệ thống tài chính – tiền điện tử đang trao quyền cho những người không có ngân hàng. Khái niệm về tiền đang thay đổi khi mọi người chấp nhận tài sản kỹ thuật số bình thường mới. Các tổ chức tài chính lớn đang nhìn nhận tiền điện tử theo một khía cạnh mới. Thế giới đang chứng kiến ​​một bước nhảy vọt về lượng tử trong phát triển kênh ngân hàng. Hiếm khi thấy toàn bộ lĩnh vực chuyển đổi nhanh chóng như vậy trong thời gian ngắn và cũng như vậy từ đầu.

DeFi sẽ sớm bắt kịp với các dịch vụ tài chính fiat thông thường. Các mô hình tiến hóa luôn bao gồm các bước thăng trầm, giúp mang lại các giai đoạn cải tiến. DeFi cũng sẽ trải qua những chỉnh sửa phù hợp trong tương lai trước khi tự thiết lập là cơ chế tài chính ‘De Facto’ để phục vụ công chúng. Cho đến khi đó, có rất nhiều phạm vi cải tiến công nghệ.

Trách nhiệm được trao cho tất cả những người có liên quan là giảm thiểu rủi ro liên quan đến hệ thống để bảo vệ người tiết kiệm và các cơ quan quan tâm. Nó cũng kêu gọi một hệ thống có trách nhiệm phát huy tối đa tiềm năng và nâng cao lợi ích của nó cho tất cả mọi người có liên quan.

Leave a Reply